Auszubildende

Kredit für Auszubildende: Voraussetzungen und Tipps

Ein eigener Umzug, ein wichtiger Kauf oder eine unerwartete Ausgabe: Auch während der Ausbildung kann zusätzlicher finanzieller Spielraum wichtig werden. Doch ist ein Kredit für Auszubildende möglich und worauf kommt es bei der Bewilligung an? In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Voraussetzungen gelten, welche Alternativen Sie prüfen sollten und wie Sie ein passendes Kreditangebot sicher vergleichen. 

Das Wichtigste in Kürze

Ein Kredit für Auszubildende ist grundsätzlich möglich, hängt aber vor allem von Volljährigkeit, Einkommen, Bonität und Rückzahlungsfähigkeit ab. 

Minderjährige benötigen für einen Kredit in der Regel zusätzlich eine gerichtliche Genehmigung, die Zustimmung der Eltern allein reicht normalerweise nicht aus. 

Prüfen Sie vor einem Kreditantrag, ob Berufsausbildungsbeihilfe, BAföG oder andere Förderungen eine bessere Lösung bieten. 

Vergleichen Sie immer den Effektivzins, den Gesamtbetrag und die monatliche Rate und verzichten Sie möglichst auf teure Zusatzversicherungen. 

In diesem Artikel:

Kredit für Auszubildende: Was ist möglich?

Eine Ausbildung ist der erste Schritt in ein eigenes Berufsleben. Gleichzeitig reicht die Ausbildungsvergütung nicht immer aus, um größere Anschaffungen, einen Umzug oder unerwartete Ausgaben zu finanzieren. Ein Kredit kann dann eine Möglichkeit sein, sollte aber sorgfältig geplant werden.

Ob ein Kredit für Auszubildende bewilligt wird, entscheidet das jeweilige Kreditinstitut nach einer individuellen Prüfung. Wichtig sind unter anderem das monatliche Einkommen, die bestehenden Ausgaben, die Dauer des Ausbildungsverhältnisses und die persönliche Bonität. Banken müssen prüfen, ob die Kreditrate voraussichtlich dauerhaft bezahlt werden kann.

Die Ausbildungsvergütung wird dabei grundsätzlich als Einkommen berücksichtigt. Sie ist jedoch häufig niedriger als ein reguläres Gehalt und das Ausbildungsverhältnis ist meist befristet. Deshalb bewerten manche Banken Kreditanträge von Auszubildenden zurückhaltender als Anträge von Personen mit unbefristetem Arbeitsvertrag. Auch eine kurze Restlaufzeit der Ausbildung kann die Entscheidung beeinflussen.

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In diesem Artikel:

Welche Voraussetzungen gelten?

Die wichtigste Voraussetzung ist in der Regel die Volljährigkeit. Minderjährige können einen Kredit nicht einfach allein aufnehmen.

Volljährige Auszubildende benötigen typischerweise:

  • einen festen Wohnsitz in Deutschland,
  • ein regelmäßiges Einkommen,
  • ein Girokonto,
  • einen gültigen Ausbildungsvertrag oder aktuelle Einkommensnachweise,
  • eine ausreichende Bonität und
  • eine Rate, die zum monatlich verfügbaren Einkommen passt.

Für die Prüfung können beispielsweise Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, der Ausbildungsvertrag und Informationen zu bestehenden Zahlungsverpflichtungen erforderlich sein. Je klarer Ihre finanzielle Situation ist, desto besser kann das Kreditangebot auf Ihre Möglichkeiten abgestimmt werden.

Zudem kann ein negativer SCHUFA Score die Kreditchancen verschlechtern oder zu höheren Zinsen führen. Die SCHUFA weist allerdings darauf hin, dass bestimmte Kredit, Leasing und Hypothekenanfragen im neuen Score keine Rolle mehr spielen. Entscheidend bleibt, dass Sie Ihre Zahlungsverpflichtungen zuverlässig erfüllen und keine Rate vereinbaren, die Ihr Budget überfordert.

Wissenswert

Entscheidend ist nicht die maximal mögliche Kreditsumme, sondern eine monatliche Rate, die Sie dauerhaft bezahlen können. Berücksichtigen Sie auch unerwartete Ausgaben und planen Sie einen finanziellen Puffer ein. 

Wie viel Kredit können sich Auszubildende leisten?

Die mögliche Kreditsumme sollte sich nicht danach richten, was ein Anbieter maximal auszahlt. Maßgeblich ist vielmehr, welche monatliche Rate dauerhaft tragbar ist. Erstellen Sie deshalb vor dem Antrag eine einfache Haushaltsrechnung. Ziehen Sie von Ihrem monatlichen Nettoeinkommen alle festen Kosten ab, etwa für Miete, Strom, Versicherungen, Fahrtkosten, Lebensmittel, Handy und bestehende Raten.

Planen Sie zusätzlich einen finanziellen Puffer ein. Gerade während der Ausbildung können unerwartete Ausgaben entstehen. Eine Rate, die rechnerisch gerade noch möglich ist, kann im Alltag schnell zu einer Belastung werden. Eine kürzere Laufzeit reduziert in der Regel die Gesamtkosten, erhöht aber die monatliche Rate. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, führt meist jedoch zu höheren Zinskosten.

Nutzen Sie für die Planung einen Kreditrechner und vergleichen Sie nicht nur die Monatsrate. Entscheidend sind der effektive Jahreszins und der Gesamtbetrag, den Sie am Ende zurückzahlen.

Welche Alternativen gibt es?

Bevor Sie einen Ratenkredit beantragen, sollten Sie prüfen, ob eine staatliche Unterstützung infrage kommt. Auszubildende in einer betrieblichen oder außerbetrieblichen Ausbildung können unter bestimmten Voraussetzungen Berufsausbildungsbeihilfe, kurz BAB, erhalten. Das gilt insbesondere, wenn sie für die Ausbildung nicht bei den Eltern wohnen können und der Ausbildungsbetrieb vom Elternhaus aus nicht angemessen erreichbar ist.

Die Bundesagentur für Arbeit empfiehlt, den BAB Antrag möglichst früh zu stellen. Die Leistung wird frühestens ab dem Monat der Antragstellung berücksichtigt. Für eine schulische Ausbildung besteht in der Regel kein Anspruch auf BAB. Hier kann je nach persönlicher Situation BAföG die passendere Unterstützung sein.

Auch ein Gespräch mit dem Ausbildungsbetrieb oder der Familie kann sinnvoll sein. Für kleinere Anschaffungen kann es unter Umständen günstiger sein, zunächst zu sparen, eine gebrauchte Lösung zu wählen oder eine zinsfreie private Unterstützung zu vereinbaren. Private Vereinbarungen sollten trotzdem schriftlich festgehalten werden, damit für alle Beteiligten Klarheit besteht.

Wissenswert

Berufsausbildungsbeihilfe oder BAföG können eine günstigere Alternative zu einem Kredit sein. Prüfen Sie deshalb vor dem Kreditantrag, ob Sie Anspruch auf Unterstützung haben. 

Worauf sollten Sie beim Kreditvergleich achten?

Vergleichen Sie mehrere Kreditangebote und achten Sie darauf, dass die Anfrage möglichst als Konditionsanfrage gestellt wird. Prüfen Sie außerdem, ob Sondertilgungen möglich sind und ob Sie den Kredit vorzeitig ablösen können. Diese Flexibilität kann hilfreich sein, wenn sich Ihre finanzielle Situation nach dem Ende der Ausbildung verbessert.

Vorsicht ist bei sogenannten Sofortkrediten, Minikrediten und Angeboten ohne Bonitätsprüfung geboten. Besonders kurze Rückzahlungsfristen, zusätzliche Gebühren oder hohe Kosten bei Zahlungsverzug können den Kredit erheblich verteuern. Auch eine Restschuldversicherung ist nicht automatisch sinnvoll. Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass solche Versicherungen teuer sein können und häufig nur begrenzten Schutz bieten.

Ein Kredit sollte immer zu einem konkreten und notwendigen Finanzierungsbedarf passen. Wenn bereits mehrere Rechnungen offen sind oder bestehende Raten nicht mehr problemlos bezahlt werden können, ist ein weiterer Kredit meist keine nachhaltige Lösung. In diesem Fall ist eine unabhängige Schuldnerberatung der bessere erste Schritt.

Fazit

Ein Kredit für Auszubildende ist möglich, aber nicht automatisch die beste Lösung. Entscheidend sind eine realistische Haushaltsrechnung, ein transparenter Kreditvergleich und eine Rate, die auch bei unerwarteten Ausgaben bezahlbar bleibt. Prüfen Sie zunächst BAB, BAföG oder andere Unterstützungen. Wenn ein Kredit notwendig ist, sollten Sie sich ein nachvollziehbares Angebot mit klaren Konditionen erstellen lassen und den Gesamtbetrag genau prüfen. 

Häufig Gestellte Fragen (FAQ)

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