Privatkredit

Kreditvergleich machen & günstige Zinsen sichern

Günstige Privatkredite online abschließen: Mit Kredit24 finden Sie schnell und einfach Ihre Wunschfinanzierung und lassen Träume wahr werden.

Privatkredit

Sie brauchen Geld? Hier gibts günstige Kredite für Privatpersonen und Gewerbetreibende - einfach Wunschbetrag und Zweck angeben und los gehts.

Geld allein macht nicht glücklich. Man muss ein cooles Auto davon kaufen.

"Wer sagt, dass Geld nicht glücklich macht, kennt meine nagelneue Küche nicht."

Jetzt die Anschluss­finanzierung sichern.

Können Sie die Anschluss­finanzierung für mein Haus prüfen?

Sehr gerne, am liebsten innerhalb von 24 Stunden.

Boah, voll großer Flatscreen. Und kleiner Zinssatz von Kredit24.

Spiele-Konsole, Subwoofer, Flatscreen. Wer seiner Technik ein Upgrade gönnen will, der ist bei uns genau richtig. Wunschbetrag und Laufzeit für den Kredit eingeben und los gehts.


Privatkredit: Günstige Zinsen finden

6 Min. Lesezeit

Das Wichtigste in Kürze

  • Privatkredite eignen sich, um kurzfristig kleine oder große Wünsche und Anschaffungen zu realisieren.
  • Annuitätendarlehen sind die häufigste und flexibelste Form des Privatkredits.
  • Kredithöhe und Laufzeit bestimmen die monatliche Belastung: Das frei verfügbare Einkommen zeigt Ihnen, wie viel Kredit Sie sich leisten können.

So gehen Sie vor

  • Mit einer Haushaltsrechnung bestimmen den finanziellen Rahmen für Ihren Privatkredit.
  • Machen Sie einen Kreditvergleich: So finden Sie die günstigsten Zinsen.
  • Beantragen Sie Ihren Privatkredit schnell und einfach von zu Hause.

In diesem Ratgeber:

Mit einem Privatkredit finanzieren Sie Ihre Wünsche

Gemütliche Abende auf einer neuen, ultrabequemen Sofalandschaft, ein überzogener Dispo, neue Reifen für das Auto oder eine neue Waschmaschine: Mit einem Privatkredit finanzieren Sie schnell und einfach kleine und große Alltagsträume, Umschuldungen genau so wie notwendige Anschaffungen.

Egal, ob Sie gerade einen kurzfristigen Engpass auf dem Konto haben, Ihr gesamtes Erspartes für die Altersvorsorge fest angelegt haben oder alle Rücklagen bereits anderweitig verplant sind: Auch wenn kein Notfall eingetreten ist, die Urlaubsreise in die Karibik, die moderne Küche mit allem Schnickschnack oder der Wellness-Tempel mit Sauna und Whirlpool in den eigenen Wänden – so manch lang gehegter Traum lässt sich mit einer zusätzlichen Finanzspritze verwirklichen.

Die Herausforderung auf der Suche nach dem richtigen Kredit ist es, die für Sie besten Konditionen zu finden. Bei der Vielzahl von Banken und Kreditprodukten ist es nicht immer einfach, einen Überblick zu behalten und die günstigsten Zinsen zu finden. Vor dem Abschluss des Kredits steht für Kreditnehmer der Kreditvergleich, denn die meisten Kreditprodukte entscheiden sich oft nur in kleinen Details. Diese kleinen Unterschiede können Sie bares Geld kosten oder großes Sparpotenzial mit sich bringen. Informieren Sie sich über Ihre Kreditoptionen und vergleichen Sie. Mit unserem Kreditvergleich können Sie schnell und kostenlos direkt aktuelle Angebote miteinander vergleichen.

Diese 3 Finanzierungsformen als Privatkredit sollten Sie kennen

Für einen Verbraucherkredit oder ein Privatdarlehen, wie der Privatkredit auch oft bezeichnet wird, gibt es verschiedene Möglichkeiten:

1. Ratenkredite als Annuitätendarlehen

Die meisten Ratenkredite gehören zu dieser Kategorie. Auch Immobilienfinanzierungen werden meist als Annuitätenkredit abgeschlossen. Vereinbart wird eine feste monatliche Rate, die einen Tilgungs- und einen Zinsanteil enthält. Von jeder Rate wird zuerst die Zinsforderung der Bank bedient und der Rest für die Tilgung aufgewendet. Verbraucher können mit diesen Konditionen sehr gut umgehen, die Abwicklung ist übersichtlich, gut planbar und leicht nachzuvollziehen.

Exemplarisch finden Sie hier einen Privatkredit als Annuitätendarlehen mit Zins- und Tilgungsanteil:

  • Darlehensbetrag: 3.000 Euro
  • effektiver Zinssatz: 3 Prozent im Jahr
  • Laufzeit: 18 Monate

Rate Monatsrate Tilgung Zinsen Restschuld am Monatsende
1 170,65€ 163,15€ 7,50€ 2.836,85€
5 170,65 € 164,79€ 5,86€ 2.180,15€
10 170,65€ 166,86€ 3,79€ 1.349,99€
15 170,65€ 168,96€ 1.70€ 509,41€
18 170,23€ 170,23€ 0,43€ 0€

Am Ende der Laufzeit hat der Kreditnehmer folgende Zahlungen geleistet:

  • Zinszahlungen gesamt: 71,75€
  • Gesamtaufwand: 3.071,75€
(Stand: Februar 2021; Berechnungsmethode: Annuitätendarlehen mit monatlicher, nachschüssiger Tilgungsverrechnung.)

2. Ratenkredite als Tilgungsdarlehen

Tilgungsdarlehen werden auch als Abzahlungsdarlehen bezeichnet. Abhängig vom kreditgebenden Institut haben die Kreditnehmer hier die Möglichkeit, ihre Verbindlichkeiten monatlich, quartalsweise oder jährlich zu tilgen.

Der wesentliche Unterschied zum Annuitätendarlehen besteht darin, dass bei dieser Form des Privatkredits die monatliche Rate nicht konstant gleich bleibt, sondern mit zunehmender Laufzeit immer weiter sinkt. Kreditnehmer starten mit zu Beginn sehr hohen Raten. Das entscheidende Merkmal ist die immer gleiche Tilgungsrate über die gesamte Kreditlaufzeit. Da mit jeder Rate der Darlehensbetrag sinkt, die am Monatsende verbleibende Restschuld also geringer wird, veringern sich die Raten mit der Zeit, da entsprechend die Zinsen geringer ausfallen.

3. Privatkredite als endfälliges Darlehen

Diese Darlehensform wird auch als tilgungsfreier Kredit, Festdarlehen oder Fälligkeitsdarlehen bezeichnet. Während der Kreditlaufzeit müssen Kreditnehmer lediglich die Kreditzinsen bedienen. Diese Zahlung bleibt über die komplette Laufzeit konstant, denn die Restschuld verringert sich aufgrund fehlender Tilgung nicht.

Am Ende der vertraglich vereinbarten Laufzeit wir der gesamte Darlehensbetrag in einer Summe an das kreditgebende Institut zurück gezahlt. Diese eine Zahlung, fällig am Ende der Kreditlaufzeit, gibt dieser Finanzierungsform den Namen: endfällig.

In der Praxis werden endfällige Darlehen eher selten für Privatkredite mit klassischem Verwendungszweck wie dem Kauf eines Autos, einer Umschuldung oder für neue Möbel oder Küchengroßgeräte verwendet. Kreditnehmer, die sich für diese Form des Privatkredits entscheiden, nutzen diese meist für Lebensversicherungen oder Anlegeformen wie den Kauf von Wertpapieren. Entscheidend ist hier dass die durch die Investition erwirtschaftete Rendite höher ist als die Kosten, die durch die Aufnahme eines solchen endfälligen Darlehens entstehen.

Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich für einen Privatkredit als herkömmlichen Ratenkredit.

Die Vorteile eines Ratenkredits:

  • Planbarkeit: vereinbarte Laufzeit mit gleichbleiben hohen Raten
  • Flexibilität: Sie entscheiden selbst, welche Belastung Sie sich leisten können und wie lang die Finanzierung laufen soll.

Wie genau die Aufnahme eines solchen Kredits mit Kredit24 funktioniert lesen Sie auch in unserem Kreditratgeber.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Wie viel das neue Auto, der Fernseher oder die Weltreise kostet, lässt sich meist sehr schnell und sehr genau beziffern. Doch können wir uns den Kredit und die monatlichen Raten auch ohne Probleme leisten? Ob Sie auch mit der Kreditbelastung liquide bleiben, zeigt ein Blick auf Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben. Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, sollten Sie eine realistische und ehrliche Haushaltsrechnung machen. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie Ihren Kredit auch über die gesamte Laufzeit bedienen können.

Führen Sie ein Haushaltsbuch

Das gute alte Haushaltsbuch kommt heute meist in elektronischer Form daher. Ob als App auf dem Handy oder als Excel-Datei: Im Internet finden Sie übersichtliche Vorlagen und Tipps. Ein guter Überblick über die eigenen Finanzen hilft auch dabei, so manches Einsparpotential zu entdecken.

So stellen Sie ein Haushaltsbudget auf

Junges Paar in Küche macht HAushaltsrechnung für Kredit
Eine realistische Haushaltsrechnung ist das Fundament Ihres Privatkredits

Listen Sie alle regelmäßigen Einnahmen auf, dazu gehören auch Unterhaltszahlungen. Ziehen Sie davon alle regelmäßigen Ausgaben wie Miete, Rechnungen für Strom, Internet und den Mobilfunkvertrag ab. Bitte denken Sie auch an die Ausgaben, die nicht monatlich, sondern seltener oder gar nur einmal im Jahr anfallen. Auch die Kfz-Versicherung oder die Betriebskostennachzahlung für Ihre Wohnung gehören zu den Ausgaben.

Im Ergebnis Ihrer Berechnungen erhalten Sie das sogenannte verfügbare Haushaltseinkommen. Dieses können Sie ganz oder teilweise dafür verwenden, monatlich etwas zur Seite zu legen, um sich mit Ihrem Ersparten dann irgendwann Ihren Traum zu erfüllen.

Mit diesem frei verfügbaren Einkommen, von dem auch ein Puffer für unvorhergesehene Ausgaben zurückbehalten werden sollte, lassen sich die monatlichen Raten für einen Privatkredit kontinuierlich zurück zahlen.

So einfach schließen Sie Ihren Privatkredit ab

Informieren Sie sich auf unseren Seiten zu allen Fragen rund um das Thema Ratenkredit und unterschreiben Sie nie ein Angebot, dass Sie nicht bis in das letzte Detail verstehen.

Die Zinsen entscheiden über die Kosten Ihres Kredits

Die Höhe der Zinsen entscheidet, wie teuer Ihr Kredit ist. Der Zinssatz sollte die Entscheidungsgrundlage sein, auf der Sie sich für oder gegen ein Kreditprodukt entscheiden. Wie man Zinsen berechnet, den Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins und wie die Zinsen die Kreditkosten beeinflussen, lesen Sie in unserem Ratgeber Zinsen.

Achten Sie bei einem Kreditangebot nicht nur auf den nominalen Zinssatz. Entscheidend ist der Effektivzins, denn nur er berücksichtigt auch Gebühren für den Kreditabschluss und andere Kosten. Kreditinstitute sind verpflichtet, diesen exakt zu auszuweisen.

Machen Sie einen Kreditvergleich

Der perfekte Ratenkredit sollte Ihr frei verfügbares Haushaltseinkommen nicht voll ausschöpfen, sondern Ihnen Schuldner Luft zum Atmen lassen. Diese Kernpunkte sollten Sie vor dem Abschluss des Vertrages genau vergleichen:

  • den effektiven Zinssatz
  • die Laufzeit
  • die Höhe der Raten
  • die Sicherheiten oder die Bürgschaften, die beizubringen sind
  • die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten

Mit unserem Kreditvergleich finden Sie die günstigsten Zinsen für Ihren Wunschkredit. Geben Sie dabei auf jeden Fall den Verwendungszweck an. Nutzen Sie das Darlehen beispielsweise für den Kauf eines Fahrzeugs, werden Sie von günstigeren Konditionen profitieren.

Variieren Sie Laufzeiten und beobachten Sie, wie diese die Zinskonditionen beeinflussen. In Kombination mit Ihrem verfügbaren Budget werden Sie so schnell die für Sie besten Kreditkonditionen finden.

In drei einfachen Schritten zum Privatkredit

Mit Kredit24 können Sie Ihren Wunschkredit ganz einfach von zu Hause beantragen.

  • Vergleichen: Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote – Sie wählen in Ruhe aus.
  • Angebot auswählen: Sie wählen das passende Angebot bei Ihrer Wunschbank aus und fordern direkt ein Angebot an. Das ist mit Kredit24 kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral.
  • Unterschreiben & Kredit erhalten: Sobald Sie alle notwendigen Unterlagen bei der Bank eingereicht und den Kreditvertrag unterschrieben haben, prüft die Bank Ihren Kreditantrag. Nach der Genehmigung zahlt die Bank Ihren Darlehensbetrag direkt auf Ihr Konto.

Wir helfen Ihnen jederzeit bei der Realisierung Ihres Kredits: Wenn Sie weiterführende Fragen haben oder Ihre Finanzierung mit einem Kredit24 Kreditspezialisten besprechen möchten, können Sie direkt einen unverbindlichen Gesprächstermin mit uns vereinbaren. Der schnellste Weg zur Wunschfinanzierung führt direkt über den Kreditvergleich.

Top bewertet und vielfach ausgezeichnet.

4,90 von 5 Sternen

Basis: 17.559 Kunden

Baufi24 - Bester Finanzdienstleister Baufinanzierung laut Handelsblatt
Baufi24 - Preis-Champions_Branchengewinner - Nr. 1 der Baufinanzierer - Vermittler
Baufi24 - Fairstes Produktangebot Baufinanzierung

Mal drüber reden? Mehr als 240 Mal in Deutschland. Zum Beispiel hier:

Ostfriesland

Ostfriesland

Martin Kenning
Haupstraße 172
26639 Wiesmoor

0800 888-4411 (kostenfrei)