Onlinekredit einfach von zu Hause beantragen

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Erfüllen Sie sich Ihre kleinen und großen Wünsche mit einem günstigen Onlinekredit: Mit Kredit24 finden Sie schnell den passenden Kredit.

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Onlinekredit – schnelle Ratenkredite von zu Hause

8 Min. Lesezeit

Das Wichtigste in Kürze

  • Bequeme Finanzierung von zu Hause: Einen Onlinekredit können Sie problemlos volldigital vom Sofa aus abschließen. Der Gang zur Bankfiliale ist Vergangenheit.
  • Den günstigsten Onlinekredit finden: Bei einem Kreditvergleich vergleichen Sie schnell und einfach Ratenkredite und entscheiden sich für das günstigste Darlehen mit Wunschlaufzeit.
  • Eine Kreditanfrage für einen Onlinekredit über Kredit24 ist immer kostenlos und Schufa-neutral.

So gehen Sie vor

  • Informieren Sie sich in diesem Ratgeberartikel, wie Sie schnell und unkompliziert Ihre Wunschfinanzierung realisieren.
  • Ermitteln Sie mit dem Kreditrechner von Kredit24 einfach online Ihren individuellen Tilgungsplan inkl. Sollzins, Kreditlaufzeit und Monatsrate.
  • Machen Sie den Kredit24 Kreditvergleich, finden Sie den günstigsten Onlinekredit und beantragen Sie Ihren Ratenkredit direkt von zu Hause.

In diesem Ratgeber:

Was ist ein Onlinekredit?

Sie wünschen sich eine individuell gestaltete Einbauküche oder wollen das in die Jahre gekommene Bad renovieren? Sie möchten das überzogene Girokonto ausgleichen, um den teuren Dispokredit der Hausbank zu umgehen? Vielleicht planen Sie auch Ihren Traumurlaub auf den Malediven und wollen nicht warten, bis das Geld zusammengespart ist? In all diesen Fällen hilft ein Ratenkredit bei der schnellen Wunscherfüllung.

Ein Onlinekredit ist das zeitgemäße Mittel der Wahl, wenn es um die Verwirklichung der eigenen Träume geht und das nötige „Kleingeld“ kurzfristig nicht zur Verfügung steht. Die digitale Finanzierung Ihrer Wünsche mittels Onlinekredit ganz einfach von zu Hause ermöglicht einen bequemen Vertragsabschluss, während der klassische Ratenkredit von der Hausbank immer noch einen persönlichen Gang in die Filiale erfordert. Zudem gilt: Wer online vergleicht, bekommt schnell eine aktuelle Übersicht über die individuellen Konditionen verschiedener Kreditgeber.

Ein Onlinekredit unterscheidet sich bis auf den einfachen Abschluss nicht von einem Ratenkredit bei der Hausbank. Folgende Faktoren bestimmen Ihren Onlinekredit:

  • Darlehenssumme
  • Laufzeit
  • Sollzins

Ihren Onlinekredit zahlen Sie über die vereinbarte Laufzeit in monatlichen gleichbleibenden Raten bis zur vollständigen Tilgung ab.

Mit unserem Kreditvergleich finden Sie mit wenigen Klicks den günstigsten Onlinekredit für Ihre Zwecke und kommen der Erfüllung Ihrer Wünsche direkt einen Schritt näher. Sie entscheiden Sich für eine Darlehenssumme und eine Laufzeit und beantragen Ihren Wunschkredit ganz einfach von zu Hause. Bei Kredit24 erfolgt die Anfrage stets Schufa-neutral. Nach erfolgreicher Prüfung Ihres Kreditantrags erhalten Sie das gewünschte Darlehen auf Ihr Konto.

Die Vorteile des Onlinekredits:

  • ein komplett digitaler Abschluss
  • weniger Bürokratie und Papieraufwand
  • größere Auswahl an Kreditangeboten
  • Schufa-neutrale und kostenlose Anfrage
  • einfache Beantragung
  • schnelle Auszahlung

Wofür kann ich einen Onlinekredit nutzen?

Junges, glückliches Paar auf Decke umarmt sich
Mit einem günstigen Onlinekredit finanzieren Sie sich kleine und große Wünsche.

Ob für den anstehenden Umzug in die neue Traumwohnung, eine Waschmaschine oder den Familienurlaub: Ein Onlinekredit ermöglicht die Verwirklichung kleiner und großer Träume ebenso wie notwendige Anschaffungen, wenn das Gesparte nicht ausreicht oder Sie sich kurzfristig in einem finanziellen Engpass befinden. Die Verwendungszwecke sind vielfältig und lassen sich individuell auf Ihre Situation anpassen. Typische Situationen, in denen viele Menschen sich für einen praktischen Onlinekredit entscheiden:

  • Kauf eines Fahrzeugs: Ob Neuwagen oder ein gebrauchtes Fahrzeug, auch für diesen Traum stellt ein Onlinekredit eine praktische Lösung dar. Ratenkredite mit dem Verwendungszweck Autokredit sind meist besonders günstig, denn das Fahrzeug dient dem kreditgebenden Institut als Sicherheit. Dies wird mit günstigeren Zinsen honoriert. Lesen Sie alles Wissenswerte hierzu in unserem Ratgeberartikel Autokredit.

  • Überzogenes Girokonto: Wer im Minus ist und Geld zum Ausgleich benötigt, ist mit einem Ratenkredit gut beraten. Ein Dispokredit ist zwar unkompliziert und flexibel, die Zinsen sind in der Regel aber wesentlich teurer als für einen Ratenkredit. Von der Umschuldung eines Dispositionskredits können Kreditnehmer im Regelfall nur profitieren.

  • Möbelkauf: Ein Onlinekredit ermöglicht auch kurzfristig den Kauf einer neuen Couch, Küche oder Schlafzimmereinrichtung. Möbel auf Raten zu kaufen bzw. per Einrichtungskredit zu finanzieren, ist neben dem Autokauf einer der häufigsten Gründe für einen Kredit.

  • Unterhaltungselektronik & Computer: Fernseher, HiFi-Anlagen, Notebook, Tablet oder Beamer – Wenn Sie technisch aufrüsten möchten, ist ein Onlinekredit häufig günstiger als eine Händlerfinanzierung.

  • Küchengeräte & Haushaltsgeräte: Von der Waschmaschine über den Kühlschrank bis zur Waschmaschine und einem neuen Backofen können Kreditnehmer mit einem Ratenkredit neue Elektrogeräte günstig finanzieren.

  • Finanzierung der Flitterwochen: Die Traumhochzeit hat viel Geld verschlungen – und nun ist kaum noch etwas für die Hochzeitsreise übrig. Viele Paare entscheiden sich für die Finanzierung des ersten gemeinsamen Urlaubs als verheiratetes Paar für einen Kredit. Generell ist die Finanzierung eines Urlaubs per Ratenkredit durchaus üblich.

  • Freie Verwendung: Wählen Sie einen Ratenkredit für die freie Verwendung, also ohne Zweckbindung, um sich Ihre Träume zu erfüllen. Häufig möchten Kreditnehmer auf einen Schlag eine Umschuldung vornehmen und einen Schwung kleinerer und größerer Anschaffungen tätigen.

Zinsen, Kreditlaufzeit und Tilgung: Die wichtigsten Begriffe kurz erklärt

Wer einen Onlinekredit aufnehmen möchte, sollte mit einigen Grundbegriffen vertraut sein. Diese geben den Rahmen Ihres Ratenkredits vor:

  • Zinsen: Die Zinsen sind die Gebühr für das Darlehen, welches Ihnen der Kreditgeber überlässt. Während der sogenannte Sollzins, auch Nominalzins genannt, die Verzinsung ohne die Berücksichtigung weiterer Zusatzkosten beschreibt, beinhaltet der Effektivzins auch zusätzliche Kosten wie Gebühren. Bei gleichen Konditionen ist er die beste Basis für einen Kreditvergleich.

  • Tilgung: Die Tilgung beschreibt die Rückzahlung Ihrer offenen Schulden an den Kreditgeber. Bei einem Ratenkredit zahlen Sie den geliehenen Betrag in Teilbeträgen, also in monatlichen Raten, zurück.

  • Laufzeit: Die Kreditlaufzeit bestimmt, innerhalb welcher Zeit Sie das geliehene Geld an die Bank zurückzahlen. Grundsätzlich gilt: Eine höhere Laufzeit ermöglicht eine niedrigere Gesamtbelastung pro Monat. Das heißt, Sie zahlen Ihr Darlehen in kleineren Monatsraten ab. Eine kürzere Laufzeit bedeutet hingegen, dass Sie eine höhere Monatsrate wählen, dafür aber weniger Zinsen an die Bank zahlen. Ergo: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger das Darlehen. Wichtig ist, dass die gewählte Laufzeit zu Ihrem finanziellen Rahmen passt.

Rechenbeispiel Onlinekredit

Unser Rechenbeispiel veranschaulicht das Zusammenspiel zwischen Laufzeit, Zinssatz und Darlehenshöhe:

  • Kreditbetrag: 6.500 Euro
  • Sollzins: 3,2 Prozent

Laufzeit: 12 Monate 30 Monate 36 Monate 48 Monate
Monatsrate: 551,10 € 225,74 € 189,60 € 144,45 €
Zinszahlungen gesamt: 113,2 2€ 272,12 € 325,65 € 433,52 €
Gesamtaufwand: 6.613,22 € 6.772,12 € 6.825,65 € 6.933,52 €

Je länger die Laufzeit, desto höher fallen die Gesamtkosten Ihres Kredits aus. Der Grund: Je länger Sie sich für die Tilgung Ihres Darlehens Zeit lassen, desto länger zahlen Sie Zinsen auf eine langsamer sinkende Restschuld. Ihr Darlehen muss zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passen.

Sie sind sich nicht sicher, welche optimal für Sie ist? Nutzen Sie dafür ganz einfach und unverbindlich den Kreditrechner von Kredit24. So finden Sie schnell heraus, welche individuelle Ausgestaltung des Kredits für Sie optimal ist.

Onlinekredit oder Kredit bei der Hausbank – Das sind die Unterschiede

Ein Onlinekredit unterscheidet sich in der Sache nicht groß von einem Kredit bei Ihrer Hausbank, bietet im Vergleich allerdings diverse Vorteile:

Mann und Frau am Notebook arbeiten und umarmen sich
Kreditvergleich lohnt sich: So sichern Sie sich günstige Zinsen.

Bessere Konditionen durch Kreditvergleich

Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von Kredit24 stehen Ihnen auf einen Blick mehrere Angebote verschiedener unabhängiger Banken zur Auswahl. Das heißt auch: Sie sind nicht auf das Angebot Ihrer Hausbank angewiesen. Bei tagesaktuellen Konditionen im direkten Vergleich wählen Sie ganz einfach den günstigsten Kredit mit den besten Konditionen.

Flexibilität & Entscheidungsfreiheit beim Kreditvergleich

Bei einem Onlinekredit nehmen Sie sich entspannt genau die Zeit, die Sie benötigen, wann Sie sie benötigen. Sie machen den Kreditvergleich ganz in Ruhe von zu Hause: tagsüber, abends, nachts oder auch am Wochenende. Sie fordern unverbindlich und flexibel ein Angebot an: Wie und wann Sie es möchten. So finden Sie entspannt den für Sie günstigsten Onlinekredit.

Onlinekredit digital von zu Hause aus beantragen & abschließen

Einen Kredit bequem vom Sofa oder Küchentisch aus abschließen: Was früher undenkbar war und bei der Hausbank weiterhin nicht möglich ist, wird bei Onlinekrediten zum Alltag. Ein Onlinekredit setzt keinen persönlichen Termin mit Ihrem Bankberater voraus. Um den Kreditvertrag zu finalisieren, müssen Sie digital oder postalisch einige persönliche Daten bestätigen bzw. Unterlagen einreichen. Nach erfolgreicher Prüfung durch die Bank erfolgt die Auszahlung auf Ihr Konto.

Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen

Für die erfolgreiche Beantragung eines Onlinekredit setzen Banken einge wenige Bedingungen voraus, die es zu erfüllen gilt und die nur minimal von Bank zu Bank variieren können.

  1. Volljährigkeit: Mit Vollendung des 18. Lebensjahrs gelten potenzielle Kreditnehmer als unbeschränkt geschäftsfähig. Das ist auch der Zeitpunkt, ab dem die Aufnahme eines Kredits möglich ist.

  2. Deutsches Bankkonto & Wohnsitz: Um einen Onlinekredit aufnehmen zu können, setzen die meisten Banken eine deutsche Bankverbindung und einen Wohnsitz innerhalb Deutschlands seitens des Kreditnehmers voraus.

  3. Kreditwürdigkeit: Die Bonität beeinflusst maßgeblich, ob eine Kreditvergabe grundsätzlich möglich ist. Dabei gilt für gewöhnlich: Je besser der Schufa-Score, desto besser stehen die Chancen für das persönliche Wunschdarlehen.

  4. Regelmäßiges Einkommen: Bei der Vergabe von Onlinekrediten setzen Banken voraus, dass der Darlehensnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Das senkt das Risiko einer späteren Zahlungsunfähigkeit.

Günstigen Onlinekredit finden: So gehen Sie vor

Das Aufnehmen eines Onlinekredits über Kredit24 ist denkbar schnell und einfach.

  1. Kredite vergleichen: Machen Sie den kostenlosen Kreditvergleich. Sie wählen die Darlehenssumme und die Laufzeit aus und geben den Verwendungszweck an.

  2. Angebot auswählen: Entscheiden Sie, welches Darlehen am besten zu Ihnen passt und fragen Sie kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral ein Angebot an.

  3. Onlinekredit abschließen: Hat die Bank alle geforderten Unterlagen von Ihnen, gibt diese vorbehaltlich einer erfolgreichen Kreditprüfung grünes Licht und zahlt Ihnen nach Abschluss des Vertrags die Finanzierungssumme auf Ihr Bankkonto aus.

Mit dem kostenlosen Kreditrechner kalkulieren Sie einfach online Ihren Ratenkredit. Der Kredit24 Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, schnell den günstigsten Onlinekredit zu finden. Bei Fragen zur Kreditaufnahme finden Sie weitere Informationen in unserem Ratenkredit Ratgeber, alternativ können Sie unsere Kreditexperten jederzeit kostenlos und unverbindlich kontaktieren – Wir unterstützen Sie bei Ihrem Vorhaben.

FAQs zum Onlinekredit

Der Onlinekredit ermöglicht einen kostenlosen Konditionsvergleich und einen digitalen Vertragsabschluss. Damit entfällt nicht nur der Banktermin. Auch die Angebotsauswahl ist größer: Kreditnehmer finden schnell und einfach online den für sich günstigsten Ratenkredit und sind nicht auf das Angebot ihrer Hausbank angewiesen.

Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen fallen an. Je kürzer die Kreditlaufzeit, umso niedriger fällt die Gesamtbelastung für den Kreditnehmer aus.

Für einen Onlinekredit müssen Kreditnehmer mindestens Folgendes vorweisen: Kreditwürdigkeit (Bonität) / eine deutsche Bankverbindung / Wohnsitz in Deutschland / ein regelmäßiges Einkommen / Volljährigkeit

Das ist von Bank zu Bank und von Fall zu Fall unterschiedlich. Im Idealfall erfolgt eine Auszahlung nach erfolgreichem Kreditantrag bereits nach 24 Stunden.

Wichtig ist, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen, um das Angebot mit den besten Konditionen zu finden. Wer einen Onlinekredit abschließt, nutzt ganz einfach den kostenlosen Kreditvergleich von Kredit24.

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