Geld leihen mit Sofortauszahlung

Schnell, einfach und sicher Geld leihen mit Kredit24

Informieren Sie sich in unserem Artikel, unter welchen Voraussetzungen Sie online Geld leihen können und wie hoch die Kosten sind. Vergleichen Sie die Konditionen mit dem Kredit24 Kreditvergleich. Beantragen Sie einen Kredit mit Sofortauszahlung.

Ich will einfach & sicher Geld leihen.

Sie brauchen Geld? Hier gibts günstige Kredite für Privatpersonen und Gewerbetreibende - einfach Wunschbetrag und Zweck angeben und los gehts.

Geld allein macht nicht glücklich. Man muss ein cooles Auto davon kaufen.

"Wer sagt, dass Geld nicht glücklich macht, kennt meine nagelneue Küche nicht."

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Geld leihen und Träume wahr werden lassen

8 Min. Lesezeit

Das Wichtigste in Kürze

  • Mithilfe eines bewährten Kreditvergleichs von Kredit24 können Sie sich schnell und zu erstklassigen Konditionen Geld leihen.
  • Ganz gleich, ob der Kauf eines Autos, neuer Möbel, die Finanzierung des Urlaubs oder eine Umschuldung ansteht – mit einem Ratenkredit, der oft auch als Privat- oder Konsumentenkredit bezeichnet wird, treffen Sie die richtige Wahl.
  • Wer sich Geld leihen will, benötigt dafür in der Regel ein festes Einkommen und darf keine negativen SCHUFA-Einträge haben.
  • Möchten Sie sich zu besonders günstigen Bedingungen Geld leihen, entscheiden Sie sich für einen Ratenkredit mit Zweckbindung und eine kürzere Kreditlaufzeit.

So gehen Sie vor

  • Wie viel Geld brauche ich und wofür? Klären Sie als Erstes diese beiden zentralen Fragen.
  • Wählen Sie den Verwendungszweck sowie den gewünschten Darlehensbetrag beim Kreditvergleich und lassen Sie sich Ihren Ratenkredit berechnen.
  • Bei wem Sie sich nun Ihr Geld leihen, können Sie komfortabel aus der Ergebnisliste auswählen.

In diesem Ratgeber:

Einfach & günstig online Geld leihen

Mann mittleren Alters mit Motorrad
Geld lässt sich für verschiedene Verwendungszwecke einfach online leihen.

Es kann schnell passieren: Das Auto hat einen Schaden oder die Spülmaschine ist defekt. Aber nicht immer ist das nötige Geld für eine Reparatur oder Neuanschaffung vorhanden. Die Lösung liegt auf der Hand: Bei einer Bank günstig Geld leihen. Früher mussten Sie dafür zu Ihrer Hausbank gehen und teils aufwendige Anträge stellen.

Heutzutage gestaltet es sich deutlich einfacher, wenn Sie sich Geld leihen möchten. Denn online lassen sich innerhalb kürzester Zeit zahlreiche Anbieter von Ratenkrediten ermitteln. Um die für Sie beste Finanzierung zu bekommen, lohnt sich ein genauer Kreditvergleich. Aufgrund der Vielzahl an Banken, die Geld leihen, ist eine Gegenüberstellung der Angebote jedoch mit einem hohen Aufwand verbunden.

Das Kredit24 Team nimmt Ihnen diese Arbeit jederzeit ab. So haben Darlehensnehmende die Möglichkeit, über die Webseite einen passenden Ratenkredit direkt berechnen zu lassen. Geben Sie dazu einfach den gewünschten Kreditbetrag sowie den Verwendungszweck an. Über Kredit24 können Sie sich unter anderem hierfür Geld leihen:

  • Neu- oder Gebrauchtfahrzeug
  • Einrichtung und Möbel
  • Urlaub
  • Umschuldung
  • Immobilienfinanzierung

Sind Sie sich nicht sicher, wozu Sie das Geld einsetzen wollen? In diesem Fall klicken Sie unter Verwendungszweck freie Verwendung an. Der Kreditvergleich gibt sofort die derzeit günstigsten Ratenkredite aus. Neben dem Namen der Darlehensgebenden finden Sie auf der Ergebnisliste die monatliche Kreditrate, den Sollzins pro Jahr sowie den effektiven Jahreszins des jeweiligen Angebots.

Tipp zur Darlehensrate

Wem die kalkulierte Darlehensrate zu hoch oder zu niedrig ist, der kann diese anpassen. Dazu müssen Sie lediglich die Laufzeit Ihres Ratenkredits verändern.

Wählen Sie den ersten Ratenkredit in der Liste, können Sie sich zu besonders attraktiven Konditionen Geld leihen. Über Kredit24 stellen Darlehensinteressierte eine unverbindliche Kreditanfrage. Dazu werden ein paar persönliche Daten benötigt. Das Team von Kredit24 vermittelt Ihnen daraufhin den Ratenkredit mit den aktuell günstigsten Zinsen.

Was ist ein Kredit und wie funktioniert er?

Um zu klären, was ein Kredit ist, lohnt sich ein kurzer Blick auf den Begriff. Er leitet sich vom lateinischen Wort „credere“ ab und steht für „vertrauen, glauben“. Nehmen Sie einen Kredit auf, etwa einen Ratenkredit, dann leiht Ihnen die Bank Geld. Dabei „vertrauen“ die Darlehensgebenden darauf, dass Sie das Geliehene wie vereinbart zu einem späteren Zeitpunkt zurückzahlen. Banken sprechen hierbei von Tilgung.

Wer sich Geld leihen möchte, hat meist eine weitere Verpflichtung zu erfüllen: das Zahlen von Zinsen. Sie fließen ebenfalls an die Bank und sind als Gebühr für die Überlassung des Kapitals zu verstehen. Wenn Sie also einen Ratenkredit in Höhe von zum Beispiel 5.000 Euro abschließen, haben Sie diesen Betrag innerhalb einer vorher festgesetzten Laufzeit zurückzuführen. Hinzu kommen die Zinszahlungen.

Damit die Darlehensnehmenden nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerate, zahlen sie den Ratenkredit nicht in einem Betrag zurück. Stattdessen überweisen Sie einmal monatlich eine überschaubare Rate. In dieser ist sowohl ein Tilgungs- wie auch ein Zinsanteil enthalten. Sobald Sie die letzte Rate beglichen haben, ist der Kredit getilgt und Sie sind frei von Schulden.

Kreditwürdigkeit

Wollen Sie sich Geld leihen, müssen Sie die Bank davon überzeugen, dass Sie den Ratenkredit problemlos bedienen können. Um das sicherzustellen, führt der Kreditgebende eine Bonitätsprüfung durch.

Geld leihen – wählen Sie die passende Kreditart

Machen Sie einen Kreditvergleich, dann stellen Sie fest: Im Internet kursieren unterschiedliche Begriffe zum Thema. In vielen Fällen steckt aber dasselbe dahinter. Möchten Sie sich Geld leihen, liegen Sie mit einem klassischen Ratenkredit in der Regel richtig. Er zeichnet sich vor allem dadurch aus:

  • Rückführung durch monatliche Raten
  • Rate umfasst Zinsen und Tilgungen
  • Rate bleibt konstant
  • Laufzeit des Kredits wird zu Beginn festgelegt

Entscheiden Sie sich für einen solchen Ratenkredit, zahlen Sie also jeden Monat den gleichen Betrag. Das macht das Darlehen sehr gut planbar. Zugleich sorgt eine ausreichend lange Laufzeit dafür, dass die Monatsrate nicht zu hoch ausfällt.

Weitere Kreditarten

Ebenfalls gefragte Kredittypen sind der Dispokredit, also ein fürs bestehende Bankkonto eingeräumter Überziehungskredit, sowie das Immobiliendarlehen, mit dem Sie den Kauf Ihres Eigenheims finanzieren.

Über einen Konsumenten- oder Privatkredit Geld leihen

Spielen Sie mit dem Gedanken, sich Geld zu leihen, können Sie auch auf einen Privat- oder Verbraucherkredit setzen. Oder doch lieber auf einen Konsumentenkredit? Hinter all diesen Begriffen verbirgt sich meist das Gleiche: ein Ratenkredit. Aufgrund dessen ist die genaue Bezeichnung des Kredits nicht ausschlaggebend.

Relevant ist dagegen, was Sie mit dem geliehenen Geld vorhaben. Denn viele Ratenkredite werden für einen bestimmten Zweck vergeben. Das erkennen Sie häufig an deren Bezeichnung. Gängige Varianten sind zum Beispiel:

  • Autokredit
  • Ausbildungs-/Studienkredit
  • Kredit zur Umschuldung

Besonderer Beliebtheit erfreuen sich Autokredite. Über einen solchen können Sie sich Geld leihen, um damit ein Fahrzeug zu kaufen. Darüber hinaus eignet sich ein Autokredit dazu, eine Reparatur am Pkw zu finanzieren. Es ist zudem möglich, über einen Ratenkredit zur freien Verwendung ein Auto zu erwerben oder instand setzen zu lassen.

Die Zweckbindung bringt Ihnen jedoch einen klaren Vorteil: günstigere Zinsen. Der Hintergrund ist folgender: Darlehensnehmende, die einen Autokredit abschließen, hinterlegen ihren Wagen als Kreditsicherheit. Sollten die Raten nicht wie vereinbart gezahlt werden, darf die Bank das Auto verkaufen. Aus dem daraus erzielten Erlös begleichen Sie dann die noch offenen Forderungen. Für diesen zusätzlichen Schutz ist der Kreditgebende bereit, bessere Zinsen zu gewähren.

Geld leihen für Ausbildung oder Studium

Neben dem Erwerb eines neuen Fahrzeugs gibt es zahlreiche weitere Gründe, die es erforderlich machen, sich Geld zu leihen. Befinden Sie sich etwa gerade in einer Ausbildung oder einem Studium, dann decken die zur Verfügung stehenden Finanzmittel nicht immer den Bedarf ab. Diese Lücke lässt sich mithilfe eines Ausbildungs- oder Studienkredits schließen. Einen solchen erhalten Sie beispielsweise über die Kreditanstalt für Wiederaufbau, KfW.

Haben Sie sich bereits vor einiger Zeit Geld geliehen? Sofern dieser Kredit noch nicht getilgt ist, sollten Sie eine Umschuldung prüfen. Da die Zinsen in den letzten Jahren stark nachgegeben haben, rentiert sich das Ablösen alter Ratenkredite oft. Möchten Sie erfahren, wie hoch Ihre Einsparung wäre, dann wählen Sie beim Kredit24 Kreditvergleich den Verwendungszweck Umschuldung aus.

Voraussetzungen und nützliche Tipps für das Leihen von Geld

Bevor die Bank einen Ratenkredit vergibt, haben Darlehensinteressentinnen/Darlehensinteressenten einige Bedingungen zu erfüllen. Wollen Sie sich Geld leihen, müssen Sie in jedem Fall über 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein. Ebenfalls unerlässlich für eine Kreditvergabe ist, dass sich Ihr Hauptwohnsitz in Deutschland befindet und Sie ein deutsches Bankkonto besitzen.

Zuverlässige Einkünfte wichtig, wenn Sie sich Geld leihen möchten

Abgesehen von diesen formalen Voraussetzungen ist der Darlehensgebende gesetzlich dazu verpflichtet, die Bonität der Antragstellerin/des Antragstellers zu bestimmen. Erst danach darf Ihnen die Bank Geld leihen. In die Kreditwürdigkeitsprüfung fließt neben der aktuellen persönlichen Finanzsituation ebenso die bisherige Zahlungsmoral ein. Wenn Sie sich Geld leihen wollen, verbessern diese Faktoren die Wahrscheinlichkeit erheblich, einen Ratenkredit zu bekommen:

  • geregeltes, solides Einkommen
  • hoher SCHUFA-Score beziehungsweise keine negativen SCHUFA-Einträge

Für die Darlehensvergabe ist es wichtig, dass Sie sichere Einkünfte erzielen. Daher ist eine unbefristete Anstellung oft Voraussetzung für einen Ratenkredit. Wer sich dagegen noch in der Probezeit befindet, hat leider schlechtere Chancen auf eine Darlehenszusage.

Geld leihen: Mit diesen Tipps machen Sie Ihren Kredit günstiger

Unabhängig davon, welchen Typ von Ratenkredit Sie sich aussuchen – durch verschiedene Stellschrauben lassen sich die Kreditkosten häufig senken. Beherzigen Sie folgende Empfehlungen:

Kredit online finden – am besten über Kredit24

Der Kreditvergleich bei Kredit24 ist ebenso simpel wie zuverlässig. Mit nur wenigen Klicks erhalten Sie eine Übersicht, welche Banken derzeit die günstigsten Ratenkredite ausgeben.

Wenn möglich, zweckgebundenen Ratenkredit abschließen

Machen Sie sich vor einem Kreditantrag Gedanken darüber, wofür Sie das Geld leihen wollen. Denn für ein Darlehen mit Zweckbindung entrichtet der Darlehensnehmende meist weniger Zinsen als für einen Kredit zur freien Verwendung.

Kürzere Laufzeit ist günstiger als längere

Eine längere Darlehenslaufzeit mag verlockend klingen. Schließlich fallen die Raten dadurch etwas kleiner aus. Allerdings: Bei einer längeren Laufzeit reduzieren Sie die Restschuld langsamer. Dadurch erhöhen sich die Gesamtzinskosten. Aufgrund dessen ist eine kürzere Laufzeit besser, wenn Sie sich Geld leihen möchten.

Beim Kreditvergleich auf effektiven Jahreszins achten

Planen Sie, sich Geld zu leihen, ziehen Sie zum Kreditvergleich den effektiven Jahreszins heran. Dieser berücksichtigt im Gegensatz zum Sollzins alle relevanten Gebühren, die der Kreditnehmende zu tragen hat.

Weiteren Darlehensnehmer in Vertrag aufnehmen

Je mehr Sicherheiten Sie der Bank stellen, desto geringer sind die zu zahlenden Zinsen. Deshalb kann es sinnvoll sein, dass eine zweite Person mit festem Einkommen ebenfalls Kreditnehmer wird.

Geld leihen und damit Eigenheim kaufen

Blaues Haus mit Garten
Wer sich günstig für eine Immobilie Geld leihen möchte, sollte auf einen umfassenden Zinsvergleich setzen.

Anschaffungen, die nur ein paar Hundert Euro kosten, können viele Menschen aus eigener Kraft finanzieren. Anders sieht es beim Bau oder Kauf eines Eigenheims aus. In einem solchen Fall ist ein von der Bank ausgereichter Immobilienkredit die Regel. Denn für ein derartiges Vorhaben brauchen Sie meist einige Hunderttausend Euro.

Der am häufigsten gewählte Typ zur Baufinanzierung ist ein Annuitätendarlehen. Bei diesem handelt es sich um eine Variante des Ratenkredits. Für ein Annuitätendarlehen ist charakteristisch:

  • Sollzinsbindung sorgt für feste Zinsen für eine bestimmte Zeit
  • Rate bleibt innerhalb der Zinsbindung gleich
  • in jeder Rate ist ein Zins- und Tilgungsanteil enthalten
  • für gewöhnlich verbleibt Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung

Haben Sie vor, sich im Rahmen eines Immobilienkredits Geld zu leihen, können Sie über Kredit24 ein kostenloses Angebot anfordern. Wer vorab wissen möchte, wie hoch die monatliche Rate für das Baudarlehen ausfallen würde, der kann auf den Kredit24 Baufinanzierungsrechner zurückgreifen. Dieser teilt Ihnen auf Grundlage Ihrer individuellen Eingaben außerdem die Höhe der Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung mit.

Damit der Baufinanzierungsrechner ein verlässliches Ergebnis liefert, macht die Kreditinteressentin/der Kreditinteressent ein paar Angaben. So etwa auch zum Eigenkapital. Wenn Sie sich für einen Hauskauf Geld leihen, ist es nämlich üblich, dass Sie 20 Prozent der Kaufsumme oder mehr mit eigenen Mitteln bestreiten. Haben Sie dazu Fragen, beantwortet das Team von Kredit24 diese jederzeit.

Kredit24 ermöglicht es Ihnen, zu verschiedensten Verwendungszwecken online Geld zu leihen. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um schnell und günstig einen Ratenkredit für Ihr Vorhaben zu beantragen. Sind Sie an einer Baufinanzierung interessiert, fordern Sie jetzt ein Angebot an und profitieren Sie von unserem Zinsvergleich für Immobilienkredite – kostenlos und unverbindlich.

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