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Jetzt vergleichen und günstige Zinsen sichern: schnelle & einfache Ratenkredite mit Kredit24! Ratenkredit oder Autokredit? Tipps für günstige Zinsen und was Sie bei einem Autokredit beachten sollten. Jetzt Kreditvergleich machen und Schufa-neutral Ihre Autofinanzierung beantragen.
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"Herzlichen Dank, Frau Mohr. Es war eine tolle Beratung und Begleitung, ich konnte im Entscheidungsprozess anrufen, Fragen stellen - und bekam sogar am Wochenende Antwort. DankeSCHÖN!"
"Frau Nicole Westheide hat uns ganz wunderbar bei unserer Kreditbeantragung geholfen. Sie war dabei sehr an unseren Bedürfnissen orientiert und stets gut erreichbar.
Da wir ein wenig Zeitdruck hatten, war sie sehr bemüht in kürzester Zeit eine gute Lösung für uns zu finden.
Wir haben sie über den gesamten Vermittlungsablauf als äußerst zugewandt und kompetent erlebt.
Wir sind sehr zufrieden und bedanken uns für die freundliche und schnelle Hilfe!"
"Vielen lieben Dank an Frau Mohr für die schnelle und kurzfristige Hilfe. Sie war immer erreichbar und offen für Fragen während der Bearbeitung. Super freundlich und hilfsbereit. Sehr schnelle Abwicklung und super Tipps.
Wer kompetente Beratung sucht ist hier richtig !!"
"Schnelle und kompetente Beratung durch Herrn Streckwall. Hat sich ausreichend Zeit für mein Anliegen genommen und war auch kurzfristig für Rückfragen verfügbar. Gute Dienstleistung, gerne bei Bedarf wieder. Vielen Dank."
"Sehr freundliche und intensive Beratung bekommen und vom Antrag bis zur Auszahlung immer gut aufgehoben gefühlt. Dank an Fr. Bauert!"
"Ein großes Dankeschön geht an Herrn Streckwall der sich wirklich top und schnell gekümmert hat. Es ging alles reibungslos und schnell über die Bühne. Wirklich top 5 Sterne sind mehr als gerecht fertigt."
"toller Service und schnelle Bearbeitung von Frau Westheide! Kann ich nur weiterempfehlen"
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Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der den Kreditgeber durch die Sicherungsübereignung eines Wertgutes zusätzlich absichert.
Ein Autokredit kann für den Kauf, Reparaturen und Instandhaltungsmaßnahmen sowie den Umbau und Umrüstungen von neuen und gebrauchten Autos, Motorrädern und weiteren Kraftfahrzeugtypen verwendet werden.
Darlehenshöhe, Laufzeit und Zinssatz sind die maßgeblichen Komponenten für die Gesamtkosten des Autokredits.
Auch „weiche“ Faktoren wie die Möglichkeit kostenfreier Sondertilgungen oder Ratenpausen sowie eine professionelle Kundenbetreuung sollten in die Kreditentscheidung einfließen.
Carsharing, Leasing, öffentlicher Personennahverkehr, Regional- und Fernzüge, Mitfahrdienste, Taxis … Heute sind wir so mobil wie nie zuvor. Auch wenn im Alltag viele Strecken zu Fuß oder mit dem Fahrrad möglich sind und die Optionen zur Fortbewegung kontinuierlich wachsen, bleibt ein Auto für viele Menschen attraktiv: Es bietet Flexibilität und Unabhängigkeit. Für manche ist es Luxus, für mache Notwendigkeit. Wenn die finanziellen Mittel fehlen, ist ein Kredit ein bequemer und schneller Weg, um sich den Wunsch des eigenen Autos zu ermöglichen.
Autokredite und Ratenkredite haben hinsichtlich ihrer Struktur und Ausgestaltung vieles gemeinsam. Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, das zu Beginn der Vertragslaufzeit an den Kreditnehmer ausgezahlt und von diesem dann in gleichbleibenden Raten über eine vertraglich festgelegte Laufzeit wieder an den Kreditgeber zurückgezahlt wird.
Ein Autokredit ist im Grunde genauso aufgebaut, unterscheidet sich jedoch in zwei wesentlichen Punkten von einem klassischen Ratenkredit:
Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit, der normalerweise relativ frei verwendet werden kann, ist ein Autokredit an einen klar definierten Zweck gebunden. Ein Autokredit kann nicht nur für Autos genutzt werden, sondern ist gleichermaßen eine Finanzierungsmethode für andere Fahrzeugtypen wie beispielsweise Motorräder oder Wohn- und Reisemobile. Die Entscheidungsfreiheit des Kreditnehmers über die Verwendung eines Autokredits ist durch die Zweckbindung dennoch stark eingeschränkt. Andererseits bedeutet die Zweckgebundenheit für den Kreditgeber zusätzliche Sicherheit. Ein Autokredit ist meist günstiger, ein frei verwendbarer Ratenkredit flexibler.
Autokredite bieten Kreditgebern zusätzliche Sicherheiten: Die im Rahmen eines Autokredits getätigten Ausgaben müssen in der Regel mit dem Werterhalt oder der Wertsteigerung eines Fahrzeuges in Zusammenhang stehen. Darüber hinaus beinhalten Autokredite im Normalfall eine Sicherheitsübereignung. Wird der Autokredit beispielsweise zum Kauf eines Pkw verwendet, verbleibt dieser so lange im Eigentum des Kreditgebers, bis der Kreditnehmer den Autokredit vollständig zurückbezahlt hat. Sollte der Kreditnehmer nicht mehr imstande sein, den Autokredit vollständig zu tilgen, kann der Kreditgeber das Fahrzeug veräußern und mit dem Erlös die entgangenen Kredittilgungsraten ausgleichen. Das durch die Sicherheitsübereignung geminderte Kreditrisiko wird häufig in Form von günstigen Autokrediten mit niedrigeren Zinssätzen als herkömmliche Ratenkredite an die Kreditnehmer weitergegeben. Weitere Informationen erhalten Sie in unserem Autokreditratgeber.
Obwohl zweckgebunden, sind die Verwendungsmöglichkeiten von Autokrediten ausgesprochen vielfältig und nicht nur auf die Finanzierung eines Neuwagenkaufs beschränkt. Ein Autokredit kann folgende Zweckbindungen abdecken:
Da es jedoch nicht obligatorisch ist, dass ein Autokredit generell alle genannten Finanzierungszwecke vollumfänglich abdeckt, sollten Sie die individuellen Kreditkonditionen stets sorgfältig prüfen, um keine bösen Überraschungen zu erleben.
In der Regel ist es für die Inanspruchnahme eines Autokredits jedoch unerheblich, ob es sich um die Finanzierung rund um eine Neuzulassung oder einen Gebrauchten handelt. Auch hinsichtlich des zu finanzierenden Fahrzeugtyps sind die meisten Autokredite durchaus flexibel aufgestellt. Günstige Autokredite werden demnach nicht nur für Pkw-Ausgaben verwendet, sondern kommen unter anderem auch bei Motorrädern sowie Wohn- und Reisemobilen zum Einsatz.
Sind bei einem Kraftfahrzeug aufgrund eines Unfalls oder durch Materialverschleiß Reparaturen oder Instandhaltungsmaßnahmen erforderlich, können auch diese mithilfe eines Autokredits finanziert werden, ebenso wie der Umbau oder die Umrüstung eines Kraftfahrzeugs. Gleiches gilt auch für die Finanzierung von Kfz-Zubehör.
Das Angebot von Autofinanzierungen wächst stetig, weshalb ein günstiger Autokredit für den Laien ohne Hilfe nicht immer leicht zu finden ist. Unser kostenloser Kreditvergleich hilft Ihnen bei der Suche nach den passenden Konditionen. Die wichtigsten Parameter für die Suche nach einem günstigen Autokredit sind:
Die Höhe des Kreditbetrags sowie die Kreditlaufzeit sollten unbedingt auf Ihre persönliche finanzielle Situation abgestimmt sein. Ermitteln Sie deshalb zunächst Ihren monatlichen Nettohaushaltsüberschuss, indem Sie neben den Fixkosten (z. B. Miete oder Versicherungsbeiträge) auch die variablen Lebenshaltungskosten (u.a. Lebensmittel, Kleidung, Urlaub) von Ihren Nettoeinkünften abziehen. Der Nettohaushaltsüberschuss ist der maximale Betrag, den Sie theoretisch jeden Monat für die Kreditrückzahlung zur Verfügung haben.
Jedoch sollten Sie für unvorhergesehene Ausgaben einen gewissen Spielraum lassen und Tilgungsraten wählen, die deutlich unter dem Nettohaushaltsüberschuss liegen. Darüber hinaus gibt Ihnen die Kreditlaufzeit zusätzliche Flexibilität hinsichtlich des Kreditbetrags. Je länger die Kreditlaufzeit, desto niedriger die monatliche Belastung und in der Theorie desto höher der mögliche maximale Kreditbetrag. Beachten Sie: Bei gleicher Kredithöhe steigen die Gesamtkosten des Kredits mit der Laufzeit, denn Sie zahlen auf denselben Darlehensbetrag länger Zinsen. Wird als Verwendungszweck ein Autokredit gewählt, resultiert das häufig in niedrigeren Zinsen im Vergleich zu einem klassischen Ratenkredit.
Nach der Angabe dieser Parameter stellt Ihnen unser kostenloser Kreditvergleich eine Auswahl an Krediten zusammen. Neben der monatlichen Tilgungsrate werden sowohl der Sollzins als auch der Effektivzins angegeben. Da für den Effektivzinssatz nicht nur der nominale Sollzins, sondern auch alle weiteren Kosten des Kredits berücksichtigt werden, ist er in der Regel relevanter für die Kreditauswahl.
Neben den genannten Hauptparametern beinhalten Autokreditverträge jedoch noch zahlreiche weitere Ausstattungsmerkmale, die man für die Kreditentscheidung berücksichtigen sollte. Ein günstiger Autokredit, der am besten ihre persönlichen Bedürfnisse abdeckt, muss nicht zwangsläufig der mit der niedrigsten Effektivzinsrate sein. Folgende Fragen sollten Sie bei der Auswahl eines günstigen Autokredits ebenfalls für sich beantworten:
Eine sorgfältige Kreditentscheidung ist nicht einfach, da viele Variablen und Parameter berücksichtigt werden müssen. Oft verlassen sich Kreditnehmer auf vage Berechnungen im Kopf und ihre Intuition bei der Auswahl eines Kredits, was sich im Nachhinein als kostspieliger Fehler herausstellen kann. Ein weit verbreiteter Irrtum ist beispielsweise die Annahme, dass eine verlängerte Kreditlaufzeit die monatlichen Kreditraten senkt und ein Kredit somit günstiger wird. Das Gegenteil ist jedoch der Fall: Erhöht man die Laufzeit eines Autokredits, verringert das zwar die monatliche Kreditrate, durch die länger andauernden Zinszahlungen erhöhen sich jedoch auch die Gesamtkosten des Darlehens.
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Laufzeit
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12 Monate
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24 Monate
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36 Monate
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Kreditbetrag
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10.000 €
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10.000 €
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10.000 €
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Sollzins p.a.
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2,00 %
|
2,00 %
|
2,00 %
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Monatliche Kreditrate
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842,39 €
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425,40 €
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286,43 €
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Summe Zinszahlungen
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108,66 €
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209,66 €
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311,33 €
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Gesamtkreditkosten
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10.108,66 €
|
10.209,66 €
|
10.311,33 €
|
Im direkten Vergleich wird schnell offensichtlich: Bei gleicher Darlehenshöhe sowie identischem Sollzins steigen mit der Kreditlaufzeit die Zinszahlungen und somit die Kosten für den Kredit.
Mit unserem Autokreditrechner können Sie Kreditbetrag, Laufzeit und Sollzins schnell und unkompliziert variieren und erhalten sofort ein Ergebnis zur monatlichen Kreditrate, den gesamten Zinszahlungen sowie den Gesamtkosten des Autokredits.
In Deutschland können mehr als 50 Prozent der Käufer von Neuwagen den Kaufpreis nicht aus Eigenmitteln aufbringen und nehmen daher für einen Teil oder sogar die volle Kaufsumme des Fahrzeugs eine Fremdfinanzierung in Anspruch. Entsprechend reichhaltig aber auch unübersichtlich ist mittlerweile das Angebot für Kreditprodukte und Dienstleistungen. Ein günstiger Autokredit ist daher gar nicht mehr so leicht zu finden.
Mit Kredit24 ist die Aufnahme eines Autokredits schnell, einfach und online möglich:
Die ersten Schritte zum günstigen Autokredit: „Eine Investition in Wissen bringt noch immer die besten Zinsen“. Dieses Zitat von Benjamin Franklin trifft auch auf die Suche nach günstigen Autokrediten zu. Finanzielle Entscheidungen sollten erst dann getroffen werden, wenn alle relevanten Informationen gesammelt und sämtliche infrage kommenden Möglichkeiten miteinander verglichen sind. Mit dem Kreditvergleich und dem Autokreditrechner stellt Kredit24 zwei leistungsstarke Tools zur Verfügung, um Interessierte bei der Suche nach einem günstigen Autokredit bestmöglich zu unterstützen.
Sobald Sie sich ein klares Bild von den verfügbaren Möglichkeiten gemacht haben, können Sie in aller Ruhe das Angebot auswählen, welches Ihre individuellen Bedürfnisse am besten abdeckt und bei Kredit24 eine entsprechende Kreditanfrage stellen. Dabei gehen Interessenten keinerlei Risiko ein, denn Kreditanfragen bei Kredit24 sind kostenlos, unverbindlich und Schufa-neutral.
Nägel mit Köpfen machen: Entscheiden Sie sich für ein konkretes Autokreditangebot, gilt es, einige Daten und Unterlagen online einzureichen. Das können Sie bequem von zu Hause erledigen. Sobald der vom Kunden unterschriebene Darlehensvertrag sowie die notwendigen Dokumente dem kreditgebenden Finanzinstitut vollständig vorliegen, erfolgt eine finale Prüfung. Erteilt das Kreditinstitut daraufhin die Genehmigung und Freigabe des Autokredits, wird das Darlehen umgehend ausgezahlt.
Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Sie schnell und einfach einen unverbindlichen und Schufa-neutralen Kreditantrag über Kredit24 einreichen, finden Sie weiterführende Informationen in unserem Kreditratgeber. Unsere Kreditexperten beraten Sie gern persönlich. Schnell und unkompliziert finden Sie einen günstigen Autokredit online in unserem aktuellen Kreditvergleich: Hier beantragen Sie 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche einen Onlinekredit.
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"toller Service und schnelle Bearbeitung von Frau Westheide! Kann ich nur weiterempfehlen"
4,9 von 5 Sternen
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