Wie hoch darf eine Sondertilgung sein?

Die Höhe der Sondertilgung hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab. Bei Ratenkrediten sind häufig kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe möglich. Bei Baufinanzierungen liegt die Obergrenze oft bei 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr.

Wann sollte ich Sondertilgungen leisten?

Je früher eine Sondertilgung erfolgt, desto größer ist in der Regel die Zinsersparnis. Durch die zusätzliche Zahlung sinkt die Restschuld sofort, wodurch für die verbleibende Laufzeit weniger Zinsen anfallen.

Kann ich eine Sondertilgung rückgängig machen?

Nein, eine geleistete Sondertilgung ist endgültig und wird mit der Restschuld verrechnet. Deshalb sollten Sie nur Beträge sondertilgen, auf die Sie längerfristig verzichten können.

Wie weise ich eine Sondertilgung an?

Bei vielen Banken können Sondertilgungen über das Online-Portal, die App oder per Überweisung mit entsprechendem Verwendungszweck angewiesen werden. Die Zahlung wird anschließend mit der Restschuld verrechnet.

Fällt bei einer Sondertilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung an?

Ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, hängt vom Kreditvertrag ab. Bei vielen Ratenkrediten sind Sondertilgungen kostenlos möglich. Bei Immobiliendarlehen kann je nach Zinsbindung eine Vorfälligkeitsentschädigung entstehen, außer es greift beispielsweise das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB.

Kredit für Sondertilgung – In diesen Fällen kann es sich lohnen

Sie haben einen laufenden Kredit mit hohen Zinsen, aber Ihr Kreditvertrag erlaubt Sondertilgungen? Dann kann ein neuer Ratenkredit mit besseren Konditionen die Lösung sein. Mit diesem zusätzlichen Darlehen leisten Sie eine Sondertilgung auf Ihren bestehenden Kredit und zahlen insgesamt weniger Zinsen. Diese Form der Umschuldung spart Zinskosten, verkürzt die Laufzeit und bringt Sie schneller ans Ziel: schuldenfrei.

40.000 Euro Kredit anfragen

So gehen Sie vor:

Informieren: Wie erhalte ich schnell einen günstigen Ratenkredit? Wir erklären, worauf Sie achten sollten und wie Sie mit Kredit24 online einen Kredit beantragen.
Vergleichen: Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendungszweck: Machen Sie SCHUFA-neutral online einen kostenlosen Kreditvergleich und finden Sie günstige Kreditangebote.
Abschließen: Wählen Sie ein Angebot aus und stellen Sie online und bequem von Zuhause Ihre Anfrage. Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihr Wunschkredit schnell und unkompliziert ausgezahlt.

Kreditvergleich machen

Das Wichtigste in Kürze

Umschuldung durch Sondertilgung: Ein neuer Kredit mit günstigeren Kreditzinsen kann genutzt werden, um einen bestehenden teuren Kredit durch eine Sondertilgung abzulösen.

Zinsersparnis realisieren: Je höher die Zinsdifferenz zwischen altem und neuem Kredit, desto mehr sparen Sie insgesamt.

Rechtliche Absicherung: Bei Baufinanzierungen greift nach zehn Jahren das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB – ohne Vorfälligkeitsentschädigung.

Liquidität beachten: Vor jeder Sondertilgung sollten ausreichende finanzielle Reserven vorhanden sein.

Sichere Finanzierung – transparent & fair begleitet

Kredit24 steht für moderne Finanzierungslösungen, die zu Ihrem Leben passen: digital, persönlich und transparent. Als Unternehmen der Bilthouse Gruppe verbinden wir die Stabilität und Erfahrung einer starken Finanzierungsplattform mit der Nähe eines spezialisierten Beratungsteams. Über die Plattformen der Gruppe wird jährlich ein Finanzierungsvolumen von rund fünf Milliarden Euro begleitet. Mehr als 700 Expertinnen und Experten bündeln dafür Marktkenntnis, technologische Kompetenz und verlässliche Prozesse.

Für Sie bedeutet das: Zugang zu über 50 Banken, Versicherungen und Bausparkassen, tagesaktuelle Konditionsvergleiche und individuelle Finanzierungskonzepte – von der Umschuldung bis zur Finanzierung persönlicher Vorhaben. Wir beraten verständlich, prüfen Optionen sorgfältig und unterstützen Sie dabei, eine Entscheidung zu treffen, die wirklich zu Ihrer Situation passt.

Mit dem Kredit für Sondertilgung teure laufende Kredite zu besseren Konditionen ablösen

Ein Kredit für Sondertilgung ist kein spezielles Produkt, sondern eine clevere Strategie: Sie nehmen einen neuen Ratenkredit auf, dessen Konditionen deutlich günstiger sind als die Ihres bestehenden Darlehens. Mit diesem Geld leisten Sie eine Sondertilgung auf den alten Kredit oder lösen ihn vollständig ab.

Die wichtigsten Vorteile dieser Strategie:

Insgesamt weniger Zinsen: Die Restschuld des teuren Kredits sinkt sofort, wodurch Sie über die verbleibende Laufzeit weniger Zinskosten zahlen.
Kürzere Laufzeit: Durch die reduzierte Restschuld verkürzt sich die Gesamtlaufzeit Ihrer Finanzierung.
Mehr Kontrolle: Sie bestimmen selbst, wann und in welcher Höhe Sie Sondertilgungen leisten.

Wann ist eine Sondertilgung durch einen neuen Kredit sinnvoll?

Der Zinssatz des neuen Kredits liegt deutlich unter dem des bestehenden Darlehens.
Die Restlaufzeit des alten Kredits ist noch ausreichend lang.
Es fallen keine oder nur geringe Gebühren für die Sondertilgung an.
Sie haben ausreichend Liquidität für unvorhergesehene Ausgaben.

Warum unser Kredit für Sondertilgung die richtige Wahl ist

Vollständig digitaler Antragsprozess: Stellen Sie Ihren Antrag auf einen Sofortkredit bequem online – ohne Papierkram.
SCHUFA-neutrale Anfrage: Ihre Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.
Schnelle Bearbeitung und Auszahlung: In der Regel erfolgt die Zahlung innerhalb weniger Werktage.
Flexible Kreditsummen und Laufzeiten: Passen Sie Höhe und Rückzahlung an Ihre Bedürfnisse an. Unser flexibler Rechner erlaubt es Ihnen, mehrere Szenarien unverbindlich zu vergleichen.
Sondertilgungen bei vielen Angeboten möglich: Auch der neue Kredit kann oftmals flexibel getilgt werden.
Persönlich zugewiesener Support: Bei Fragen steht Ihnen ein fester Ansprechpartner zur Seite.

So gehen Sie vor:

Informieren: Wie erhalte ich schnell einen günstigen Ratenkredit? Wir erklären, worauf Sie achten sollten und wie Sie mit Kredit24 online einen Kredit beantragen.
Vergleichen: Kreditbetrag, Laufzeit, Verwendungszweck: Machen Sie SCHUFA-neutral online einen kostenlosen Kreditvergleich und finden Sie günstige Kreditangebote.
Abschließen: Wählen Sie ein Angebot aus und stellen Sie online und bequem von Zuhause Ihre Anfrage. Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihr Wunschkredit schnell und unkompliziert ausgezahlt.

Kreditvergleich machen

Unsere Partner für Ihre Finanzierung

Sie suchen eine günstige und individuelle Finanzierung? Bei Kredit24 erhalten Sie ein maßgeschneidertes Konzept für Ihre Finanzierung. Wir vergleichen die Zinsen und Konditionen von über 50 Banken: garantiert sicher, garantiert unabhängig.

So funktioniert Ihr Kredit für Sondertilgung

Schritt 1: Kreditantrag stellen

Füllen Sie den Online-Antrag aus – einfach und unkompliziert.
Geben Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit an.
Erhalten Sie innerhalb kurzer Zeit eine Rückmeldung zu Ihren Konditionen.

Schritt 2: Kreditvertrag abschließen

Unterzeichnen Sie den Darlehensvertrag digital per VideoIdent.
Die Auszahlung erfolgt meist innerhalb von 24 Stunden auf Ihr Konto.

Schritt 3: Bestehenden Kredit ablösen

Verwenden Sie den ausgezahlten Betrag für eine Sondertilgung auf Ihren laufenden Kredit.
Verwalten Sie alles bequem über das Kundenportal oder per Telefon.

Was ist eine Sondertilgung? – Die wichtigsten Grundlagen

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf einen bestehenden Kredit, die über die reguläre Monatsrate hinausgeht. Durch Sonderzahlungen reduzieren Sie die Restschuld schneller, was zu insgesamt weniger Zinsen führt.

Unterschied zwischen Sondertilgung und regulärer Tilgung

Merkmal	Reguläre Tilgung	Sondertilgung
Häufigkeit	Monatlich, fest vereinbart	Flexibel, nach Vereinbarung
Höhe	Im Kreditvertrag festgelegt	Variabel, bei Ratenkrediten teilweise über die gesamte Kreditsumme, bei Baufinanzierungen oft bis zu 10 % der Darlehenssumme pro Jahr
Auswirkung	Planmäßige Rückzahlung	Schnellere Schuldenreduzierung, niedrigere Zinszahlungen und damit niedrigere Kreditkosten

Wann lohnt sich ein Kredit für eine Sondertilgung?

Ein Kredit für eine Sondertilgung ist dann sinnvoll, wenn die Zinsdifferenz zwischen altem und neuem Kredit die Gesamtkosten spürbar senkt.

Rechenbeispiel:

Merkmal	Laufender Kredit	Neuer Ratenkredit
Kreditsumme	100.000 Euro	50.000 Euro
Restlaufzeit	84 Monate	48 Monate
Effektivzins pro Jahr	10,99 %	2,99 %
Monatliche Kreditrate	1.074,00 €	1.105,65 €
Gesamte Zinszahlungen	7.750,40 €	3.069,30 €
Gesamtaufwand	107.750,40 €	53.069,30 €

Tatsächliche Ersparnis durch Teil-Sondertilgung

Da mit dem neuen Kredit nur ein Teil des ursprünglichen Kredits (50.000 Euro von 100.000 Euro) sondergetilgt wird, bleibt auf den restlichen 50.000 Euro weiterhin die alte Zinsbelastung bestehen.

Beispielrechnung:

Ursprüngliche Restschuld: 100.000 Euro
Sondertilgung mit neuem Kredit: 50.000 Euro
Verbleibende Restschuld im alten Kredit: 50.000 Euro

Die Zinskosten für die verbleibenden 50.000 Euro bei 10,99 % Effektivzins über 84 Monate betragen etwa 3.875 Euro (etwa die Hälfte der ursprünglichen Zinszahlungen).

Gesamtkosten nach Sondertilgung:

Zinskosten für neuen Kredit (50.000 Euro, 2,99 %): 3.069 Euro
Zinskosten für verbleibenden alten Kredit (50.000 Euro, 10,99 %): ca. 3.875 Euro
Summe Zinskosten: ca. 6.944 Euro

Vergleich zur ursprünglichen Situation:

Ursprüngliche Zinskosten: 7.750 Euro
Neue Gesamtkosten: ca. 6.944 Euro
Ersparnis: ca. 806 Euro

Dieses Beispiel verdeutlicht, dass durch eine Teil-Sondertilgung bei hoher Kreditsumme und deutlicher Zinsdifferenz eine erhebliche Zinsersparnis möglich ist. Je größer der Anteil der Sondertilgung am ursprünglichen Kredit, desto stärker wirkt sich die Ersparnis aus.

Wann lohnt es sich besonders?

Hohe Zinsdifferenz: Je größer der Unterschied zwischen altem und neuem Zinssatz, desto höher die Ersparnis.
Lange Restlaufzeit: Bei langen verbleibenden Laufzeiten wirkt sich die Zinsersparnis stärker aus.
Keine oder geringe Gebühren: Prüfen Sie, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.

Nutzen Sie unseren kostenlosen Online-Rechner, um Ihr individuelles Einsparpotenzial zu ermitteln.

Entscheidungsleitfaden: Sondertilgung oder Geldanlage?

Nicht immer ist eine Sondertilgung die beste Wahl. In einem Umfeld mit attraktiven Sparzinsen kann es sich lohnen, das Geld anzulegen, statt zu tilgen.

Schritt-für-Schritt zur richtigen Entscheidung:

Kreditzinsen vs. Anlagerendite vergleichen: Liegt der Zinssatz Ihres Kredits über der erzielbaren Rendite einer sicheren Geldanlage, ist die Sondertilgung in der Regel vorteilhafter.
Liquiditätsreserven prüfen: Halten Sie mindestens drei Monatsgehälter als Notgroschen zurück, bevor Sie größere Beträge tilgen.
Steuerliche Aspekte bedenken: Zinserträge aus Geldanlagen sind steuerpflichtig. Die Zinsersparnis durch eine Sondertilgung ist dagegen steuerfrei.
Persönliche Präferenzen einbeziehen: Wer ruhiger schläft ohne Schulden, bevorzugt oft die Tilgung, auch wenn die Rendite einer Anlage etwas höher wäre.

Häufige gestellte Fragen (FAQ)

Jetzt Ihren flexiblen Kredit für eine Sondertilgung beantragen

Ein Online Kredit für eine Sondertilgung kann der Schlüssel zu niedrigeren Zinskosten und schnellerer Schuldenfreiheit sein. Nutzen Sie die Möglichkeit, teure Verbindlichkeiten durch eine clevere Umschuldung abzulösen.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage
Schnelle Bearbeitung und Auszahlung
Flexible Laufzeiten und Kreditsummen
Persönliche Beratung bei allen Fragen

Starten Sie jetzt Ihre kostenlose Kreditprüfung und erfahren Sie, wie viel Sie sparen können.

Bei Fragen steht Ihnen unser Beraterteam telefonisch oder per E-Mail zur Verfügung. Wir freuen uns, Sie auf dem Weg zu Ihrer optimalen Finanzierung zu begleiten.

Jetzt Kreditanfrage starten