Baukreditrechner: Baukredite einfach online berechnen

Das Wichtigste in Kürze

Der Baukreditrechner benötigt nur wenige Parameter und kalkuliert mit wenigen Klicks Ihre Baufinanzierung.

Die Dauer der Sollzinsbindung hat einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten der Baufinanzierung: je länger, desto höher der Zinssatz.

Individualisieren und Sparpotenzial entdecken: Variationen bei Sollzinsbindung, Tilgungsrate und Eigenkapitalanteil lassen sich mit dem Baukreditrechner unkompliziert durchspielen.

So gehen Sie vor:

Informieren: Tilgung, Laufzeit, Zinsen, Beleihung? Auf unserer Website finden Sie Antworten auf Ihre Fragen, Tipps und Erklärungen rund um die Baufinanzierung.
Kalkulieren: Finden Sie heraus, wie Sie mit verschiedenen Stellschrauben Ihre Finanzierung individuell gestalten und Kosten sparen können. Mit dem Rechner für Baukredite spielen Sie online verschiedene Varianten selbst durch.
Angebot anfordern: Lassen Sie sich beraten! Wir vergleichen die Zinsangebote von über 500 Banken. Bei Kredit 24 erhalten Sie kostenlos und unverbindlich ein persönliches Finanzierungsangebot, dass zu Ihnen passt.

Baukredit Angebot

Wie funktioniert der Baukreditrechner?

Der Bau oder Kauf einer Immobilie: Eine Investition in das eigene Wohnglück zählt zu den größten finanziellen Entscheidungen und Herausforderungen des Lebens. Es ist eher die Regel als die Ausnahme, einen Baukredit aufnehmen zu müssen, um mit Fremdmitteln das Eigenkapital aufzustocken und so das Projekt Eigenheim in die Tat umzusetzen.

Der kostenlose Baukreditrechner schafft Sicherheit und Planbarkeit: Das praktische Tool bietet künftigen Eigenheimbesitzenden eine erste Anlaufstelle, um den persönlichen Spielraum für eine Immobilienfinanzierung unverbindlich zu überprüfen.

Der leicht zu bedienende Rechner für Baufinanzierungen bietet größtmögliche Flexibilität für Kreditinteressierte. Spielen Sie verschiedene Finanzierungsvarianten durch, um Ihre Baufinanzierung optimal zu planen.

Was brauche ich, um den Baukreditrechner zu nutzen?

Der Rechner funktioniert ganz einfach: Sie füllen ihn unverbindlich mit nur wenigen Angaben aus, um herauszufinden, wie die Ausgestaltung Ihres Immobilienkredits aussehen könnte. Dafür benötigt der Rechner folgende Parameter:

Wert / Kaufpreis
Eigenkapital
Sollzinsbindung
Sollzins
Tilgungssatz
Wohnort

1. Wert / Kaufpreis der Immobilie

Zunächst gilt es, den Wert Ihrer Wunschimmobilie einzugeben. Wichtig: Der Kaufpreis beinhaltet noch keine Erwerbsnebenkosten. Es handelt sich also um die Summe, welche der Verkäufer als Verkaufspreis für das Grundstück bzw. die Immobilie aufruft.

2. Eigenkapital

Die Aufnahme eines Baukredits setzt den Einsatz von Eigenkapital in Form von zum Beispiel Erspartem, Wertpapieren oder zuteilungsreifen Bausparverträgen voraus. In Ausnahmefällen ist es zwar möglich, auch ohne Eigenkapital eine Finanzierung abzuschließen. Aber: Ein höherer Eigenkapitalanteil resultiert in günstigeren Zinsen, denn die Bank stuft mit steigenden Eigenmitteln das Risikopotential der Finanzierung als niedriger ein. Das sind allerdings nicht die einzigen Vorteile:

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, um so geringer wird die monatliche Belastung durch die Raten.
Ihr wirtschaftliches Risiko sinkt: Mit höherem Eigenkapitaleinsatz reduziert sich die notwendige Darlehenssumme. Langfristig müssen Sie so mit geringeren Verbindlichkeiten rechnen und das Risiko, Raten in unvorhergesehen finanziell knapperen Zeiten nicht bedienen zu können, nimmt ab.
Wer einen niedrigeren Baukredit aufnimmt, ist schneller schuldenfrei.

3. Sollzinsbindung & Sollzins

Bei der Sollzinsbindung, auch Zinsfestschreibung, zahlen Sie über einen zuvor festgelegten Zeitraum eine gleichbleibende Kreditrate mit unverändertem Bauzins an Ihre Bank. Dabei gibt der Sollzins die Kreditleihgebühr an, welche Sie an die Bank für die Bereitstellung des Baukredits zahlen. Der Baukreditrechner ermöglicht Eingaben für die Sollzinsbindung in 5-er Schritten von 5 bis 30 Jahren.

4. Tilgungssatz

Mit dieser Eingabe bestimmen Sie den anfänglichen Tilgungssatz Ihres Baukredits. Annuitätendarlehen werden in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Diese setzen sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate sinkt der Zinsanteil und der anteilige Betrag, mit dem Sie das tatsächliche Darlehen abzahlen, wächst.

Üblicherweise tilgen Kreditnehmende ihren Baukredit mit jährlich 2 bis 3 Prozent, jedoch mit mindestens 1 Prozent. Je höher die Tilgungsrate, desto schneller ist Ihr Baudarlehen getilgt und umso günstiger fallen die Gesamtkosten aus.

5. Wohnort

Auch die Angabe des Wohnorts ist wichtig für den Baukreditrechner: Je nachdem, in welcher Region die Immobilie liegt, fallen die Kaufnebenkosten unterschiedlich aus. Während Sie in München zum Beispiel 3,5 Prozent Grunderwerbssteuer zahlen, werden in Hamburg 4,5 Prozent und in Flensburg sogar 6,5 Prozent vom Kaufpreis fällig.

Rechenbeispiel: der Baukreditrechner in der Anwendung

Mit nur wenigen Angaben berechnet der Baukreditrechner Ihren Baukredit und liefert folgende Ergebnisse auf Basis Ihrer Angaben:

Monatsrate
gebundener Sollzins p.a.
effektiver Jahreszins p.a.
Darlehensbetrag
Nebenkosten (Maklerkosten, Grunderwerbsteuer, Notar und Grundbuch)

Darüber hinaus können Sie die folgenden Parameter für die Laufzeiten im Vergleich ablesen:

gebundener Sollzins p.a.
effektiver Jahreszins p.a.
Monatsrate
Tilgungssatz
Laufzeit
Restschuld

Rechenbeispiel mit dem Baukreditrechner

Um zu veranschaulichen, wie eine exemplarische Berechnung einer Baufinanzierung mit dem Kredit24 Baukreditrechner aussieht, finden Sie im Folgenden ein Rechenbeispiel (Stand Mai 2021).

Ein junges Paar interessiert sich für ein kleines Reihenhaus in Hamburg und kalkuliert mit dem Baukreditrechner eine potenzielle Finanzierung für den Baukredit. Diese Angaben fließen in die Berechnung ein:

Wert / Kaufpreis: 300.000 Euro
Eigenkapital: 120.000 Euro
Sollzinsbindung: 15 Jahre

Bei der Berechnung variiert das Paar den anfänglichen Tilgungssatz, um zu prüfen, wie sich die Konditionen verändern.

Tilgungssatz: 1 Prozent	Monatsrate: 375,79 € Gebundener Sollzins p. a.: 1,13 % Effektiver Jahreszins p. a.: 1,15 % Darlehensbetrag: 211.710 € Nebenkosten (10,57 %): 31.710 €
Tilgungssatz: 2 Prozent	Monatsrate: 516,93 € Gebundener Sollzins p. a.: 0,93 % Effektiver Jahreszins p. a.: 0,95 % Darlehensbetrag: 211.710 € Nebenkosten (10,57 %): 31.710 €
Tilgungssatz: 3 Prozent	Monatsrate: 681,00 € Gebundener Sollzins p. a.: 0,86 % Effektiver Jahreszins p. a.: 0,88 % Darlehensbetrag: 211.710 € Nebenkosten (10,57 %): 31.710 €

Die Nebenkosten in Höhe von 31.710 Euro teilen sich wie folgt auf:

Maklerkosten (3,57 %): 10.710 Euro
Grunderwerbsteuer (5,00 %): 15.000 Euro
Notar und Grundbuch (2,00%): 6.000 Euro

Die Beispielrechnung mit dem Baukreditrechner zeigt mit wenigen Klicks:

Je höher der Tilgungssatz, desto teurer die Monatsrate und umso günstiger die Zinsen.
Bei gleicher Laufzeit ist die Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung geringer, je höher der anfängliche Tilgungssatz ist.

Mit dem Baukreditrechner für Profis zeigt das Ergebnis der Berechnung darüber hinaus weitere Details, u.a.:

Zinsanteil (in Prozent und Euro) zu Beginn und Ende der Sollzinsbindung
Tilgungsanteil (in Prozent und Euro) zu Beginn und Ende der Sollzinsbindung
Getilgter Betrag
Zinszahlungen gesamt
Tilgungssatz p.a. am Ende der Sollzinsbindung

Außerdem lassen sich folgende Vorgaben manuell integrieren:

Tilgungssatzwechsel
Sondertilgungen
Tilgungsvarianten

So beeinflusst die Sollzinsbindung Ihre Baufinanzierung

Die Sollzinsbindung ist von zentraler Bedeutung, wenn es um die Aufnahme eines Baukredits geht. Sie bietet Planungssicherheit: Wer sich für eine Baufinanzierung entscheidet und sich für einen Zeitraum von beispielsweise 10 Jahren an einen bestimmten Zins bindet, zahlt 10 Jahre lang gleichbleibende Zinsen an die Bank, auch wenn sich die Zinsen am Markt verändern. Es gilt:

Kurze Laufzeit für eine Sollzinsbindung wählen:

bei aktuell hohen Bauzinsen
wenn ein sinkendes Zinsniveau zu erwarten ist

Lange Laufzeit für eine Sollzinsbindung wählen:

bei aktuell niedrigen Bauzinsen
wenn ein steigendes Zinsniveau absehbar ist

Der Hintergrund: Wer bei einem aktuell hohen Zinsniveau eine kurze Laufzeit von beispielsweise 5 Jahren wählt, kann nach Ende der Zinsfestschreibung ein neues Angebot mit der Bank aushandeln. Möglicherweise sind die Zinsen dann bereits gesunken.

Lange Sollzinsbindung bietet Planungssicherheit

Wird bei niedrigen Bauzinsen eine längere Laufzeit für die Sollzinsbindung von zum Beispiel 15 oder 20 Jahren gewählt, bietet diese eine Sicherheit für Kreditnehmende. So haben Sie die Gewissheit, über diesen Zeitraum von niedrigen Zinsen zu profitieren und müssen nicht mit Überraschungen rechnen.

Beispielrechnung mit dem Baukreditrechner: Sollzinsbindung variieren

Eine Beispielrechnung veranschaulicht den Einfluss der Sollzinsbindung auf die Kosten des Baukredits. Das Extra an Planungssicherheit lassen sich Banken bei einer längeren Zinsbindung durch höhere Zinsen bezahlen. Als Grundlage dient wiederum das Kaufprojekt des jungen Paares aus dem oberen Abschnitt (Stand Mai 2021):

Wert / Kaufpreis: 300.000 Euro
Eigenkapital: 120.000 Euro
Tilgungssatz: 2 Prozent

Sollzinsbindung 10 Jahre:	Monatliche Darlehensrate: 471,05 € davon Zinsen (25,09% der Rate): 118,20 € davon Tilgung (74,91% der Rate): 352,85 € Sollzins p.a.: 0,67 % Restschuld: 167.929,96 € Getilgter Betrag: 43.780,04 € Zinszahlungen gesamt: 12.746,53 €
Sollzinsbindung 15 Jahre:	Monatliche Darlehensrate: 516,93 € davon Zinsen (31,74% der Rate): 164,08 € davon Tilgung (68,26% der Rate): 352,85 € Sollzins p.a.: 0,93 % Restschuld: 143.581,86 € Getilgter Betrag: 68.128,14 € Zinszahlungen gesamt: 24.918,41 €
Sollzinsbindung 25 Jahre:	Monatliche Darlehensrate: 603,37 € davon Zinsen (41,52% der Rate): 250,52 € davon Tilgung (58,48% der Rate): 352,85 € Sollzins p.a.: 1,42 % Restschuld: 84.719,38 € Getilgter Betrag: 126.990,62 € Zinszahlungen gesamt: 54.021,43 €

Nach Ablauf der Sollzinsbindung stehen Ihnen folgende Optionen für die Anschlussfinanzierung zur Verfügung, um Ihre Restschuld zu begleichen:

Wechseln Sie für die Anschlussfinanzierung zu einer Bank, die Ihnen ein günstigeres Angebot macht.
Begleichen Sie die Restschuld mit Eigenmitteln.
Prolongation: Verlängern Sie Ihr Darlehen bei Ihrer Bank.

Sie haben Fragen zu Ihrem Baukredit und möchten Ihre Optionen für eine Anschlussfinanzierung besprechen? Lassen Sie sich auch zu diesem Thema jederzeit unverbindlich von den Kredit24 Spezialist/-innen kostenlos beraten.

In fünf Schritten zum Baukredit

Sie haben sich dazu entschlossen, Ihren Traum von Eigenheim wahr werden zu lassen? Bevor Sie den Umzugswagen bestellen, die Einbauküche aussuchen und das Parkett verlegen können, gilt es, eine solide Finanzierung auf die Beine zu stellen. Realisieren Sie Ihr Projekt in 5 Schritten.

Schritt 1: Haushaltsrechnung erstellen

Wichtig ist, dass Sie eine realistische Haushaltsrechnung auf Basis folgender Punkte erstellen:

Einnahmen
Ausgaben
Höhe des Eigenkapitals

Es empfiehlt sich, etwas finanziellen Spielraum für unerwartete Ausgaben zu haben. Das heißt, dass Sie – nach Abzug der Ausgaben für Lebensunterhalt, Fixkosten und Kreditrate – immer noch genügend Geld für beispielsweise spontane Autoreparaturen haben.

Schritt 2: Budgetplanung und Berechnung des Baukredits

Die wohl wichtigste Frage bei einer Baufinanzierung ... Wie viel Haus können Sie sich leisten? Nutzen Sie hierfür den kostenlosen Kredit24 Budgetrechner. Dieser zeigt Ihnen auf Basis Ihrer Überschussrechnung, wie hoch der Kaufpreis für Ihr Bauprojekt maximal ausfallen sollte.

Schritt 3: Grundstücks- und Immobiliensuche

Viele Personen haben bereits eine Immobilie im Auge, wenn sie starten, sich mit der Finanzierung zu beschäftigen. Der ideale Weg wäre allerdings, sich erst nach der Beantwortung der Frage, wie viel Immobilie im Rahmen des persönlichen Budgets realistisch ist, nach einem geeigneten Objekt umzusehen. Das A & O: Achten Sie darauf, in Ihrem finanziellen Rahmen zu bleiben, um sich den Immobilientraum zeitnah zu ermöglichen.

Schritt 4: Baukredit berechnen mit dem Baukreditrechner

Der nächste große Schritt auf dem Weg ins Eigenheim ist die Berechnung der Baufinanzierung. Geben Sie alle relevanten Angaben zu Ihrem Vorhaben in den Baukreditrechner ein – prüfen Sie das Ergebnis und spielen Sie verschiedene Szenarien durch. Lassen Sie sich ein kostenloses und unverbindliches Angebot machen: Unsere Baufinanzierungsexpert/-innen beraten Sie und finden einen günstigen Baukredit, der auf Ihre persönliche finanzielle Situation und Bedürfnisse abgestimmt ist.

Schritt 5: Baukredit beantragen und unterzeichnen

Nach Einreichung aller notwendigen Unterlagen und erfolgreicher Bonitätsprüfung, auch hier unterstützt Sie unsere Baufinanzierungsteam, steht der Zusage und somit der Unterzeichnung Ihres Baukredits und der anschließenden Auszahlung nichts mehr im Wege. Jetzt kann es losgehen! Nachdem Sie Ihr Darlehen erhalten haben, können Sie mit Ihrem Bauprojekt durchstarten.

Wenn Sie aktuell Ihren Baukredit planen und Fragen rund um die Finanzierung haben, dann unterstützen unseren Spezialist/-innen für Baukredite Sie gern. Dabei ist unsere Beratungsleistung vollumfänglich kostenlos und unverbindlich. Machen Sie die ersten Schritte auf dem Weg ins Eigenheim mit unserem Baukreditrechner. Lassen Sie sich ein Angebot senden – das ist übrigens bei Kredit24 SCHUFA-neutral – und besprechen Sie mit uns Ihren Baukredit: telefonisch, per Video oder persönlich.

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